أعلن بنك أبوظبي التجاري اليوم عن نتائجه المالية عن الربع الأول من العام 2024.

 

المؤشرات الرئيسية للأداء المالي عن الربع الأول من العام 2024
14.1% العائد على متوسط حقوق المساهمين (بعد الضريبة)	2.139 مليار درهم صافي الأرباح بعد الضريبة	2.431 مليار درهم صافي الأرباح قبل الضريبة
30.9% نسبة التكلفة إلى الدخل	+21% صافي نمو القروض مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي	12.96% نسبة حقوق الملكية العادية من الشق الأول (CET1)
108.5% نسبة تغطية المخصصات النقدية	3.44% نسبة القروض المتعثرة	0.67% تكلفة المخاطر

 

أداء قوي مع مطلع العام 2024 في ظل قوة اقتصاد دولة الإمارات

 

المؤشرات الرئيسية للأداء المالي عن الربع الأول من العام 2024 مقارنة مع الربع الأول من العام 2023

• ارتفاع صافي الأرباح بنسبة 26% ليصل إلى 2.431 مليار درهم وذلك قبل خصم الضريبة1.
• بلغ صافي الأرباح 2.139 مليار درهم بعد خصم الضريبة.
• ارتفاع الدخل من الفوائد بنسبة 16% ليصل إلى 3.301 مليار درهم.
• ارتفاع الدخل من غير الفوائد بنسبة 21% ليصل إلى 1.285 مليار درهم.
• ارتفاع الدخل من العمليات التشغيلية بنسبة 17% ليصل إلى 4.586 مليار درهم.
• تحسن نسبة التكلفة إلى الدخل بمقدار 60 نقطة أساس لتبلغ 30.9%.
• ارتفاع الأرباح التشغيلية قبل خصم المخصصات بنسبة 18% لتصل إلى 3.169 مليار درهم.

 

 

 

 

1 تم تطبيق نظام ضريبة الدخل للشركات في دولة الإمارات بنسبة 9% اعتباراً من تاريخ 1 يناير 2024. تمت مقارنة صافي الأرباح دون احتساب الضرائب لضمان توافقها مع بيانات العام السابق.

 

 

نمو محفظة القروض بمبلغ 55 مليار درهم وارتفاع في ودائع العملاء بمبلغ 73 مليار درهم على مدى الاثني عشر شهراً الماضية

• ارتفاع في إجمالي الأصول بنسبة 19% مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي وبنسبة 5% مقارنة مع الربع الرابع من العام 2023 ليصل إلى 594 مليار درهم، وارتفع إجمالي متوسط الأصول المنتجة للفوائد بنسبة 17% مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي وبنسبة 6% مقارنة مع الربع الرابع من العام 2023 ليصل إلى 492 مليار درهم.
• ارتفاع في محفظة القروض والسلفيات بنسبة 21% (55 مليار درهم) مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي وبنسبة 5% (16 مليار درهم) مقارنة مع الربع الرابع من العام 2023 ليبلغ 318 مليار درهم. وبلغ إجمالي التسهيلات الائتمانية الجديدة الممنوحة 41 مليار درهم بنهاية الربع الأول من العام 2024، باستثناء سداد بعض القروض.
• ارتفاع في إجمالي ودائع العملاء بنسبة 24% (73 مليار درهم) مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي وبنسبة 6% (21 مليار درهم) مقارنة مع الربع الرابع من العام 2023 ليصل إلى 384 مليار درهم. وبلغت ودائع العملاء في الحسابات الجارية وحسابات التوفير 180 مليار درهم بنهاية الربع الأول من العام 2024 بارتفاع بنسبة 7% (12 مليار درهم) مقارنة مع الربع الرابع من العام 2023، حيث شكلت نسبة 47% من إجمالي ودائع العملاء.
• تحسنت نسبة كفاية رأس المال لتبلغ 26% بعد أن كانت 16.22% بنهاية العام 2023 كما بلغت نسبة حقوق الملكية العادية من الشق الأول 12.96% مقارنة مع 12.86% بنهاية العام 2023.
• بلغت نسبة تغطية السيولة (LCR) 8% في حين بلغت نسبة القروض إلى الودائع 82.9%.
• تحسنت تكلفة المخاطر حيث بلغت نسبة 0.67% مع نهاية الربع الأول من العام 2024 مقارنة مع الربع الرابع من العام الماضي حيث كانت 1.02%. وتحسنت نسبة القروض المتعثرة لتصل إلى 44% بعد أن كانت 3.73% كما بنهاية العام وهي أدنى نسبة منذ العام 2020.
• بلغت نسبة تغطية المخصصات النقدية 5% مقارنة مع 102.5% بنهاية العام 2023، في حين بلغت نسبة التغطية عند إضافة الضمانات 167%.

 

 

النتائج المالية للربع الأول من العام 2024:

استهل بنك أبوظبي التجاري هذا العام بنتائج مُبشّرة حيث نجح في الحفاظ على زخم النمو خلال الربع الأول من العام 2024 وحقق صافي أرباح قبل الضرائب بلغ 2.431 مليار درهم بارتفاع بنسبة 26% مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي(1)، بينما بلغ صافي الأرباح بعد الضرائب 2.139 مليار درهم، وهو ما انعكس على تحقيق عائد على متوسط حقوق المساهمين بنسبة 14.1%.

جاء هذا النمو القوي في الأرباح مدفوعاً في المقام الأول بنمو قوي في القروض الممنوحة في قطاعات الأعمال الأساسية للبنك المتمثلة في مجموعة الخدمات المصرفية والاستثمارية للشركات ومجموعة الخدمات المصرفية للأفراد.

وواصلت مجموعة الخدمات المصرفية والاستثمارية للشركات تعزيز حصتها السوقية في دولة الإمارات والمنطقة، حيث سجلت نمواً في صافي القروض بنسبة 7% خلال الربع الأول من العام 2024 وبنسبة 28% مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي. وتنتهج المجموعة استراتيجية تقوم على بناء علاقات مصرفية ناجحة عبر الممرات الاقتصادية الرئيسية في المنطقة، فبعد الحصول على الموافقة الرسمية في بداية العام 2024، أحرز البنك تقدماً ملحوظاً في الاستعدادات لافتتاح فرعٍ جديدٍ لمزاولة أعماله المصرفية في المملكة العربية السعودية. وتحقق المجموعة معدلات متقدمة على مثيلاتها في السوق من حيث نسبة الرسوم إلى الدخل وذلك من خلال تعزيز منتجاتها المتطورة والاستفادة من خبراتها الواسعة وسجلها القوي في هيكلة المعاملات المعقدة والقروض المشتركة وتقديم الاستشارات حول الأسواق المالية.

ويواصل البنك الاستفادة من نمو قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة وتحقيق نمو ملحوظ في العلاقات المصرفية من خلال بناء أكثر من 1,500 علاقة مصرفية جديدة خلال الربع الأول من العام، معتمداً على منصاته الرقمية الذكية التي توفر حلولاً مبتكرة لإدارة هذه الحسابات ذاتياً.

وحافظت مجموعة الخدمات المصرفية للأفراد (بما فيها مصرف الهلال وأعمال البنك في دولة الإمارات العربية المتحدة) على أداءها القوي في الربع الأول حيث سجلت رقماً قياسياً بإصدار ما يقارب 70 ألف بطاقة ائتمان خلال الربع الأول. كما ارتفع إجمالي القروض الشخصية بنسبة 12% مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي، وارتفعت قروض السيارات بنسبة 28%، فيما ارتفعت القروض العقارية بنسبة 26%، علاوةً على ذلك، انضم أكثر من 205,000 عميل جديد إلى بنك أبوظبي التجاري خلال الربع الأول، حيث تم فتح 84% من هذه الحسابات باستخدام القنوات المصرفية الرقمية.

 

1 تم تطبيق نظام ضريبة الدخل للشركات في دولة الإمارات بنسبة 9% اعتباراً من تاريخ 1 يناير 2024. تمت مقارنة صافي الأرباح دون احتساب الضرائب لضمان توافقها مع بيانات العام السابق .

 

وبفضل المؤشرات القوية التي يعكسها الاقتصاد الوطني في دولة الإمارات في ضوء الاستثمارات المحلية الكبيرة، تمكن بنك أبوظبي التجاري من تحقيق نمو في صافي القروض بنسبة 5% مقارنة مع الربع الرابع من العام 2023 وبنسبة 21% مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي. كما واصل البنك جهوده في تعزيز أعماله المصرفية في قطاع الكيانات المرتبطة بالحكومة، والتي تشكل نسبة 27% من إجمالي القروض بعد أن كانت 25% بنهاية ديسمبر من العام الماضي، في حين شكلت نسبة القروض العقارية 16% من القروض الإجمالية بعد أن كانت 17% بنهاية العام الماضي.

ونجح بنك أبوظبي التجاري في جذب تدفقات كبيرة من الودائع، حيث ارتفع إجمالي قيمة ودائع العملاء خلال الربع الأول من العام 2024 بنسبة 6% مقارنة بنهاية ديسمبر من العام الماضي وبنسبة 24% مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي. ونجح البنك في استقطاب 152,000 عميل جديد من عملاء الحسابات الجارية وحسابات التوفير، وجذب ودائع في الحسابات الجارية وحسابات التوفير بمبلغ 12 مليار درهم، حيث أصبحت تمثل 47% من إجمالي ودائع العملاء.

وبالنظر إلى قوة ميزانيته العمومية، يتمتع البنك بإمكانات قوية لمواصلة النمو، حيث بلغت نسبة كفاية رأس المال 16.26% ونسبة حقوق الملكية العادية من الشق الأول 12.96%.

وحافظ البنك على تنوع مصادر إيراداته، فقد ارتفع صافي الدخل من الفوائد إلى 3.301 مليار درهم في الربع الأول من العام 2024، بزيادة نسبتها 16% مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي، مدفوعاً بالنمو المستدام للقروض على مدى فصول متتالية وسط ارتفاع أسعار الفائدة. وسجل البنك أيضاً نمواً قوياً في الدخل من غير الفوائد، والذي ارتفع بنسبة 21% مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي ليصل إلى 1.285 مليار درهم، ويُعزى ذلك إلى النمو الملحوظ في صافي الدخل من الرسوم والعمولات والتداول.

وبلغت نسبة التكلفة إلى الدخل 30.9% في الربع الأول من العام 2024، بتحسن وقدره 60 نقطة أساس عن العام السابق و110 نقاط أساس عن الربع السابق. ويواصل البنك تعزيز كفاءاته من خلال تبني تقنيات متقدمة مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتعزيز عملياته وإجراءاته الداخلية، مما يدعم خططه للنمو والتوسع ويعزز قدراته على إدارة المخاطر.

كما يسهم التقدم الكبير الذي يحرزه البنك في مجال الاستدامة في تعزيز قدراته على التكيف على المدى الطويل. وفي إطار التزامة بمتطبات انضمامه إلى “التحالف المصرفي لخفض صافي الانبعاثات الكربونية إلى الصفر” وزيادة التزامه الخاص بالتمويل المستدام إلى مبلغ 125 مليار درهم بحلول العام 2030، ومبلغ 50 مليار درهم بحلول العام 2025، اعتمد البنك خارطة طريق واضحة للتركيز على الوفاء بالتزاماته المتعلقة بعضويته في التحالف. وفي هذا الإطار، يعمل بنك أبوظبي التجاري على تنمية محفظة القروض الخضراء المؤهلة بوتيرة متسارعة حيث ارتفعت بنسبة 58% خلال ستة أشهر لتصل إلى 10 مليار درهم في نهاية عام 2023.

 

وختاماً، يحظى بنك أبوظبي التجاري بسمعة قوية تلعب دوراً أساسياً في تعزيز أدائه التشغيلي والمالي، فضلاً عن جهوده الدؤوبة لتعزيز حصته السوقية. وسجل البنك خلال العام الماضي ارتفاعاً ملحوظاً في قيمة علامته التجارية بنسبة 8.7% لتصل إلى 10.5 مليار درهم، وذلك وفقاً للتقرير الصادر عن وكالة الاستشارات المستقلة “براند فاينانس” الرائدة عالمياً لأعلى 500 بنك في العالم من حيث قيمة العلامة التجارية، كما يحافظ البنك على التزامه الراسخ بدعم وتنمية الموارد البشرية والاستثمار في التقنيات الحديثة للحفاظ على مكانته الريادية في الابتكار الرقمي وتميزه في تقديم الخدمات المصرفية الاستثنائية للعملاء.